Brasileiros vivem mais e precisam planejar melhor a aposentadoria. Especialista destaca passos práticos para organizar o orçamento e investir melhor diante do aumento da expectativa de vida
Os brasileiros estão vivendo mais. De acordo com a pesquisa Tábuas de Mortalidade 2024, divulgada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a expectativa de vida no país chegou a 76,6 anos. O dado reforça uma mudança estrutural na sociedade brasileira: a aposentadoria será cada vez mais longa, exigindo planejamento financeiro consistente para garantir renda, autonomia e qualidade de vida no futuro.
Nesse cenário, pensar na aposentadoria deixou de ser um tema distante e passou a integrar o planejamento financeiro desde as primeiras fases da vida profissional. Segundo Matheus Rosler – Head de Planejamento Financeiro da EQI Investimentos, a longevidade amplia os desafios econômicos do pós-carreira. “As pessoas vão passar mais tempo fora do mercado de trabalho formal e precisarão sustentar esse período com recursos próprios. Sem planejamento, o risco de perda de renda e de qualidade de vida aumenta significativamente”, alerta.
A seguir, o especialista destaca os principais pontos para estruturar um planejamento financeiro focado na aposentadoria.
Definir quando e como se aposentar
O planejamento começa pela definição de objetivos claros para a aposentadoria: em que idade pretende parar de trabalhar, qual padrão de vida deseja manter e quais despesas continuarão existindo, como moradia, saúde e lazer. Ter essas respostas ajuda a estimar o valor necessário para sustentar esse período e orienta as decisões financeiras ao longo da vida ativa.
Analisar a situação financeira atual
Conhecer a própria realidade financeira é indispensável. Levantar todas as fontes de renda, despesas fixas e variáveis permitem identificar quanto é possível poupar mensalmente para o futuro. Esse diagnóstico revela oportunidades de ajuste e cria uma base realista para a construção de uma estratégia de longo prazo voltada à aposentadoria.
Construir um orçamento com foco no longo prazo
Com as informações em mãos, é importante estruturar um orçamento que inclua a aposentadoria como prioridade. Segundo Cabral, separar mensalmente um valor específico para esse objetivo ajuda a criar disciplina financeira. “O ideal é tratar a aposentadoria como uma despesa fixa, tão importante quanto contas básicas do dia a dia”, orienta.
Reduzir gastos para ampliar a capacidade de poupança
A revisão de despesas recorrentes pode liberar recursos importantes para o futuro. Ajustes no padrão de consumo, como renegociação de serviços ou redução de gastos supérfluos, tendem a gerar impacto relevante ao longo dos anos, especialmente quando os valores poupados são direcionados para investimentos de longo prazo.
Controlar dívidas antes da aposentadoria
Chegar à aposentadoria com dívidas compromete a renda e aumenta a vulnerabilidade financeira. Priorizar a quitação ou renegociação de débitos com juros elevados é fundamental para preservar o orçamento no futuro. Um aposentado endividado tem menos margem para lidar com imprevistos e custos crescentes, como os relacionados à saúde.
Formar uma reserva de emergência
Antes mesmo de intensificar os aportes para a aposentadoria, é essencial manter uma reserva de emergência. “Esse fundo deve cobrir de três a seis meses das despesas básicas e serve para evitar o uso do dinheiro destinado à aposentadoria em situações inesperadas”, explica o especialista. A reserva garante segurança financeira ao longo de toda a vida.
Investir pensando no tempo e no perfil de risco
A estratégia de investimentos é um dos pilares do planejamento previdenciário. A escolha dos ativos deve considerar o horizonte de tempo até a aposentadoria e o perfil de risco de cada pessoa. Quanto maior o prazo, maior a possibilidade de diversificação, sempre respeitando a tolerância a oscilações e a necessidade de liquidez no futuro.
Avaliar previdência e proteção financeira
Produtos de previdência privada, seguros de vida e planos de saúde fazem parte do planejamento para a aposentadoria. Esses instrumentos ajudam a complementar a renda futura e a proteger o patrimônio diante de eventos inesperados. A análise cuidadosa dessas soluções contribui para maior previsibilidade financeira no longo prazo.
Revisar o plano ao longo da vida
O planejamento para aposentadoria não é definitivo. Mudanças na renda, na carreira, na família ou no cenário econômico exigem revisões periódicas. “Atualizar o plano garante que ele continue alinhado à realidade e aumenta as chances de uma aposentadoria financeiramente tranquila”, destaca Cabral.
Em um país que envelhece de forma acelerada, o planejamento para aposentadoria se consolida como uma questão de interesse público. “Viver mais é uma conquista, mas só será positiva se vier acompanhada de organização financeira e acesso à informação”, finaliza o especialista.
Sobre a EQI Investimentos
Fundada em 2008 em Santa Catarina, a EQI Investimentos foi a primeira do tipo a obter licença para atuar como corretora no Brasil. Desde sua criação, investe de forma consistente na capacitação de seus profissionais e foi por meio desse modelo que cresceu e se tornou uma das líderes do mercado. Atualmente, tem R$ 54 bilhões sob custódia e mais de 90 mil clientes ativos. Com volume médio mensal de captação superior a R$ 1 bilhão e mais de duas mil novas contas por mês, a plataforma tem expectativa de atingir R$ 180 bilhões sob custódia em cinco anos. Além da sede na Praia Brava, em Itajaí, na região Sul, a corretora possui escritórios em Chapecó, Florianópolis, Joinville e Curitiba e outras unidades pelo Brasil em Manaus, Recife, Maceió, Sinop, Cuiabá, Brasília, Rio de Janeiro, Belo Horizonte e São Paulo.
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